Apr 07
Apr 07
W czasach kiedy kredyty stały się powszechnością, łatwo można znaleźć instytucje, które tylko czekają, aby dobrać się do pieniędzy nieuważnych klientów. Na co należy więc zwrócić szczególną uwagę?
Decydując się na wzięcie pożyczki zawsze trzeba dokładnie zapoznać się z umową – poświęcenie kilkunastu minut przed jej podpisaniem, może zaoszczędzić nam wielu nerwów i straconych pieniędzy później. Na pierwszy rzut oka oferta, która wydaje nam się być idealna dla naszych potrzeb i portfela, może okazać się znacznie bardziej kosztowna. Jest to spowodowane tym, że zazwyczaj w reklamie propozycji pożyczki znajdują się tylko niektóre koszty z nią powiązane – oznacza to, że w rzeczywistości będziemy musieli oddać znacznie większą kwotę niż zakładaliśmy.
Dodatkowe koszty mogą być związane z wysoką prowizją, prowadzeniem konta, a nawet ubezpieczeniem przed utratą pracy! Dlatego tak ważne jest dokładne zapoznanie się z umową przed jej podpisaniem.
Obecnie kredytów udzielają nie tylko banki, ale również firmy pożyczkowe. Bardzo ważne jest, aby wiedzieć od kogo faktycznie bierzemy pieniądze. O ile banki są w dużym stopniu kontrolowane przez Państwo, tak firmy które zajmują się udzielaniem pożyczek mają już większą swobodę w kreowaniu swoich ofert. Nie oznacza to oczywiście, że każda taka firma chce oszukać swoich klientów, aby jak najwięcej na nich zarobić.
Firmy pożyczkowe mogą okazać się świetnym wyborem, dla osób które interesuje mniejsza kwota i krótszy okres spłaty. Na rynku jest wiele firm, które oferują “darmową” pożyczkę na okres 30 lub 45 dni. Oznacza to, że po tym okresie będziemy musieli oddać im dokładnie taką samą kwotę, jaką pożyczyliśmy. Minusem jest jednak maksymalna wysokość takiej pożyczki, która ze względu na bardzo krótki okres spłaty nie będzie mogła przekroczyć kilku tysięcy złotych.
Jeżeli interesuje nas pożyczka na większą kwotę i okres spłaty kilku miesięcy lub nawet lat, to zdecydowanie lepszym wyborem będzie pożyczka od banku. Trzeba jednak pamiętać, że instytucje bankowe dużo bardziej rygorystycznie podchodzą do udzielania kredytów i otrzymanie pozytywnej decyzji może być znacznie trudniejsze niż w firmie pożyczkowej.
Feb 10
Kredyt hipoteczny to rozwiązanie, po które sięga wiele osób. Nie każdy ma bowiem możliwość zakupu mieszkania z własnych pieniędzy. Kredyt hipoteczny może nam pomóc urzeczywistnić to marzenie. Na co jednak warto zwrócić uwagę zaciągając to zobowiązanie?
Wieloletni kredyt na mieszkanie lub budowę domu może spędzić nam sen z powiek. Oczywiście, to odpowiedzialna decyzja, ale jeśli podejmiemy ją z głową, wcale nie musi oznaczać nic złego. Jakie są najważniejsze parametry związane z kredytem hipotecznym? Przede wszystkim wysokość wkładu własnego, oprocentowanie, RRSO, prowizja bankowa, czas trwania zobowiązania, ogólne warunki umowy kredytowej oraz wysokość ubezpieczenia. Podstawowe kryterium, które bank bierze pod uwagę podczas wydawania decyzji to nasza zdolność kredytowa. Jest to zdolność, która określa możliwość spłacenia kredytu w terminie. Każdy bank przyjmuje jednak nieco inne kryteria do oceny tego parametru. Trudno pozyskać dokładne informacje na temat tego, jakie dokładnie czynniki będą brane pod uwagę, chociaż niektóre parametry się powtarzają. Warto też pamiętać, że jeśli jeden bank odrzuci nasza wniosek, to zawsze możemy spróbować złożyć wniosek do innego banku. A co z wkładem własnym? Jest on elementem koniecznym podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Zazwyczaj kwota taka stanowi 10 lub 20% kwoty kredytu. Trudno jednak znaleźć kredyt hipoteczny, który byłby zupełnie pozbawiony wkładu własnego. Dlatego przed zaciągnięciem kredytu warto sprawdzić ile wynosi dokładnie ta kwota w poszczególnych placówkach.
Kolejna kwestia to rodzaj rat. Mianowicie raty malejące lub równe. Raty równe nazywane również stałymi, nie zmieniają się przez cały okres spłacania zobowiązania. W ich przypadku odsetki spłacamy w początkowej fazie spłaty kredytu wraz z niewielkim udziałem raty kapitałowej. Jeśli wybierzemy raty malejące, to głównym składnikiem raty będzie kapitał, odsetki są natomiast naliczane od pozostałej do spłacenia kwoty. Dlatego pierwsze raty spłaty kredytu są znacznie wyższe od kolejnych. Zasadniczo uzyskanie kredytu z ratami malejącymi jest trudniejsze, bo wymaga wyższej zdolności kredytowej. Jeśli jednak okaże się, że masz możliwość wzięcia obu tych kredytów, to warto sprawdzić, która opcja bardziej nam się opłaca. Bardzo często raty malejące są korzystniejsze pod względem kosztów całkowitych. Istotnym wskaźnikiem jest również oprocentowanie kredytu, jest to jeden z parametrów, który pozwala obliczyć koszty kredytowania. Na tej podstawie obliczymy wysokość odsetek. Chociaż banki często próbują przyciągnąć klientów ofertą oprocentowania 0%, to pamiętajmy, że to tylko jeden element kredytu.
Dec 03
Chwilówki to jedna z najłatwiejszych dróg do pozyskania dodatkowych funduszy na dowolny cel. Oprócz tego że ta droga jest najłatwiejsza to jest też prawdopodobnie najdroższa. Dlaczego tak się dzieje? Główną przyczyną jest wysokie ryzyko dla instytucji, która udziela takiej pożyczki, znajdź więc najlepszą ofertę na https://www.17bankow.com/chwilowki.
Skąd bierze się wysokie ryzyko? Z jednej strony jest to prostota procesu z drugiej zaś ze specyficznych wymagań alternatyw tej metody. Najpopularniejsze alternatywy to pożyczka od znajomych lub kredyt w banku. Jednak żeby pożyczyć od znajomych to trzeba mieć odpowiednich znajomych a żeby pożyczyć pieniądze od banku w postach kredytu trzeba mieć zdolność kredytową do czego są potrzebne różnego rodzaju zabezpieczenia w postaci co najmniej stałego dochodu. Zabezpieczenia znacznie obniżają ryzyko a osoby, które nie mają zdolności kredytowej najczęściej udają się do instytucji parabankowej po chwilówkę. Instytucje parabankowe oferujące chwilówki przyjmują większość tych klientów, których odrzuciły banki ze względu na wysokie ryzyko. W przypadku klientów prabanków często jest tak że są to osoby niezbyt odpowiedzialne. Często zdarza się tak że potrzeba dodatkowego budżetu wynika ze złego zarządzania finansami przez co ryzyko jest jeszcze większe.
Po drugie chwilówki są tak drogie bo mogą. Wynika to z obowiązujących przepisów i dzięki temu cały ten wyżej opisany system układa się w jedną całość. Banki mają nałożone dość restrykcyjne przepisy przez co wysokość oprocentowania i opłat za kredyty nie może być zbyt wysoka. Najczęściej jest to czterokrotność stóp procentowych, które ustala Bank Centralny. Czym niższe oprocentowanie jest ustalone przez Bank Centralny tym niższe ryzyko mogą zaakceptować banki a więc będą udzielać mniej kredytów przy bardziej restrykcyjnych warunkach. Czym mniej klientów będzie w stanie otrzymać kredyt tym więcej chętnych na drogie chwilówki. Warto tutaj zauważy że mimo iż koszty chwilówki są tak duże to popyt na nie powinien wzrosnąć w okresie kryzysu gospodarczego ponieważ stopy procentowe to jedno z głównych narzędzie wpływu na gospodarkę.
Przy okazji warto wspomnieć o niekorzystnych dla klienta zapisach w umowie chwilówki. Często zdarza się że klienci nawet nie czytają dokładnie tych umów co jest błędem. Jednak instytucje udzielające chwilówek muszą sporządzać w swoich umowach dość restrykcyjne zapisy ponieważ często zdarza się że to ich jedyna droga do odzyskania pożyczonych pieniędzy, a gdyby nie mieli możliwości odzyskać pieniędzy to ich biznes nie miał by sensu.
Oct 06
Powinniśmy się cieszyć z tego powodu, że żyjemy w czasach, w których rynek usług bankowych stale ewoluuje, a liczba ofert dostępnych w licznych bankach nadal rośnie. Dzięki temu każdy potencjalny kredytobiorca jest w stanie znaleźć dla siebie ofertę, która nie tylko w pełni zaspokoi jego potrzeby i wymagania, ale również wyjdzie naprzeciw jego możliwościom. Obecnie można zaciągnąć kredyt w zasadzie na wszystko, zarówno na to, co sobie wymarzymy, jak i na wydatki, które jak najszybciej musimy zaspokoić. Może chodzić o nowy samochód, remont mieszkania, zakup leków, opłacenie rehabilitacji czy wysłanie naszych pociech na dawno upragnioną i wymarzoną wycieczkę szkolną za granicę. Ogranicza nas w tej kwestii jedynie nasza kreatywność lub nasze zapotrzebowanie.
Należy jednak pamiętać, że zaciągnięcie kredytu nie jest najprostsze na świecie i że proces ten wymaga przede wszystkim cierpliwości, ale również wywiązania się z pewnych oczekiwań, jakie każdy bank stawia osobie, która chce ubiegać się o kredyty gotówkowe. Przede wszystkim mowa tu o zdolności kredytowej oraz historii kredytowej. Jeśli chodzi o tę pierwszą, to może zostać ona udowodniona zaświadczeniem od pracodawcy. Ważne jest tutaj zatrudnienie na podstawie umowy o pracę – osoby, które zarabiają w oparciu o umowę zlecenie lub umowę o dzieło, muszą niestety pożegnać się z tradycyjną formą kredytu gotówkowego. Co zaś tyczy się naszej historii kredytowej, to bank wnika w naszą przeszłość i kontroluje, jak dawniej wywiązywaliśmy się z określonych należności i zobowiązań finansowych. Jeśli znajdzie na tym polu jakieś nieścisłości, przykładowo kiedy odkryje, że mieliśmy znaczące problemy związane z uiszczaniem rat za, na przykład, kupiony na raty sprzęt AGD lub RTV, istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziemy musieli pożegnać się nawet z marzeniami dotyczącymi zaciągnięcia kredytu.
Co zaś tyczy się pozostałych rzeczy, o których powinniśmy pamiętać, to musimy rozważyć, na ile możemy sobie pozwolić w zakresie kwoty, jaką chcemy pożyczyć, oprocentowania kredytu oraz liczby rat, na które chcemy rozłożyć okres spłaty. Wszystko to wpływa potem na ostateczny jego koszt. Ważna jest rozwaga oraz zdrowy rozsądek, by nie wkopać się w znaczne obciążenie budżetu.
Jul 24
Wiele osób zastanawia się, czy kwalifikuje się do otrzymania kredytu hipotecznego, jeżeli o taki będzie wnioskować. Osoby, które w dotychczasowym życiu nie miały styczności z pożyczkami pod hipotekę, nie wiedzą czy w ogóle mogą starać się o tego typu kredyt. A kredyty hipoteczne są ludziom bardzo potrzebne. Większość osób po wejściu w dorosłość, chciałoby zdobyć własne mieszkanie i żyć sobie po swojemu. Dlatego banki oferują produkty bankowe, jakimi są pożyczki hipoteczne. Taki kredyt może uzyskać każda osoba będąca rezydentem Polski. Niekoniecznie musi być Polakiem. Wystarczy stała praca, zameldowanie w naszym kraju oraz odpowiedni dochód. Obecnie najtańsze kredyty to nawet niecałe 1 000 zł raty miesięcznie (mowa jest tutaj o kredycie na 200 000 zł na 25 lat). Jeżeli ktoś zarabia 3000 albo 4000 zł, i więcej, to taki wydatek nie jest problematyczny. Z pewnością jest to koszt mniejszy, niż wynajem mieszkania. Dlatego z omawianych instrumentów finansowych korzystają rzesze młodych ludzi.
Czy warto wiązać się bankiem umową na 25 lat ? Rata jest niska, po 25 latach mamy nieruchomość na własność (która dodatkowo przez te lata zyskała na wartości). Jeżeli mamy stała pracę i dobre umiejętności pracownicze lub wykształcenie, to powinniśmy się nie zastanawiać i brać. Zawsze możemy odkładać co miesiąc jakąś kwotę i po 10 latach spłacić całość pożyczki. Opcji jest naprawdę bardzo dużo i każdy odnajdzie się w świecie finansów, dostosowując go do swoich potrzeb. Aby znaleźć dodatkowe informacje na temat pożyczek w bankach (nie tylko hipotecznych), warto skorzystać z internetu. W sieci istnieją setki stron internetowych posiadających porównania oraz kalkulatory pożyczek, dzięki czemu mamy przejrzysty obraz poszczególnych ofert bankowych. Dotyczy to nas szczególnie w przypadku, jeżeli zastanawiamy się nad zakupem mieszkania lub przeprowadzką. W takim przypadku zakup nieruchomości to najlepsza opcja na bezpieczne oraz przyjemne egzystowanie. Ceny mieszkań i domów są obecnie niskie, dlatego warto z tego skorzystać. Pewnym problemem może być korona-wirus, jednak epidemia w końcu minie. Dodatkowo po pandemii wzrosną również ceny, dlatego być może inwestycja w nieruchomości teraz, to dobry pomysł.
May 13
Na dzień dzisiejszy dużą popularnością cieszą się krótkoterminowe pożyczki online zwane chwilówkami. Jest to rozwiązanie bardzo przydatne, z którego korzysta coraz więcej klientów. I nic w tym dziwnego gdyż tego typu zobowiązania to realna szansa na błyskawiczne i bezpieczne zdobycie środków finansowych na korzystnych warunkach. Chwilówki regulowane są za pomocą rat, których odsetki są na niskim poziomie. Zazwyczaj parabank oferuje różnego rodzaju Chwilówki, zróżnicowane pod względem wielkości zobowiązania i długości okresu spłaty. Cała procedura przyznawania pożyczki jest Błyskawiczna i przejrzysta. W przypadku pozytywnej decyzji pożyczkowej klient może zyskać dostęp do pożyczonych środków już w kilkanaście minut od jej przyznania. To bardzo istotne w sytuacji gdy spłacający znajdzie się w potrzebie natychmiastowego posiadania określonej kwoty pieniędzy. Taka pożyczka daje możliwość na szybkie uregulowanie zadłużenia, które narosło np. przed dniem wypłaty a jego spłata niestety nie może poczekać.
Chwilówki w zależności od długości i sposobu spłaty dostępne są w 3 wariantach :
Jeśli wahamy się którą opcję pożyczkową wybrać możemy zweryfikować dany parabank poprzez kalkulatory i porównywarki internetowe, które analizują wprowadzone przez nas parametry aby wybrać wariant najlepiej dopasowany do naszych potrzeb.
Mar 12
Bardzo często w naszym życiu pojawią się sytuacje, w których będziemy zmuszeni do nagłego podreperowania stanu naszego konta. Zwykle chodzi o codzienne wydatki, które przecież z każdym rokiem wzrastają. Sumę, jaką dostaniemy z banku, możemy także przeznaczyć na wakacje czy mniej przyjemne wydatki, takie jak leczenie czy konieczność generalnego remontu. Bardzo często obiektem naszych marzeń jest jednak samochód – czy to mowa o pojeździe nowym, czy używanym. Warto w takim momencie wziąć pod uwagę, że kredyty samochodowe to najlepsza opcja, gdy auto jest jedynym z naszych ewentualnych przyszłych wydatków. Banki biorą pod uwagę, czy mamy na celu zakup samochodu nowego, czy używanego. Jeśli chodzi o nowy pojazd, nie ulega najmniejszej wątpliwości, że kwota, o jaką chcemy się ubiegać, jest z reguły nieco wyższa. Ciekawostką jest jednak też to, że zakup samochodu z drugiej (czy nawet trzeciej) ręki wiąże się z nieco wyższymi kosztami samego kredytu. Warto w tym momencie rozważyć, które rozwiązanie (i który rodzaj samochodu) by nas bardziej satysfakcjonował. W takim wypadku naprzeciw naszym oczekiwaniom wychodzi mnóstwo ofert z zasobnego repertuaru różnych banków, zarówno tych najbardziej liczących się na rynku, jak i tych nieco mniej znanych. Istotny przy wyborze odpowiadającej nam oferty jest rozsądek, bowiem możemy łatwo się zawieść, w przypływie impulsu zaciągając kredyt, który nie do końca sprosta naszym oczekiwaniom. Dlatego należy przeanalizować wiele dostępnych na rynku możliwości i zdecydować się na taką, która w miarę możliwości w jak największym stopniu jest w stanie zapewnić nam komfort przy spłacie kolejnych rat należności.
O czym należy pamiętać, gdy decydujemy się na kredyty samochodowe? Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania. W każdym banku, w zależności także od specyfiki danej oferty, jest ona inna. Bardzo często musimy także pamiętać o ubezpieczeniach, które oferują nam banki. Warto także wiedzieć o tym, że owe instytucje mają w zwyczaju zabezpieczać nasze kredyty samochodowe na różne sposoby. Najbardziej popularną formą zabezpieczenia jest przewłaszczenie pojazdu. Polega to na tym, że owszem, możemy korzystać z zakupionego samochodu na zasadach i w granicach określonych przez umowę, ale przez cały okres spłaty kolejnych rat należności ów pojazd znajduje się formalnie w posiadaniu banku. Gdy spłacimy wszystkie nasze zobowiązania finansowe z tym związane, dopiero wtedy otrzymujemy nowy nabytek na własność. Kolejną formą, która zabezpiecza bank przed próbą ewentualnego oszustwa, jest depozyt karty pojazdu. Oznacza to, że na czas regulowania należności karta pojazdu spoczywa w depozycie, jednocześnie uniemożliwiając nam jakąkolwiek sprzedaż samochodu, który nabyliśmy dzięki kredytowi. Ostatnią, troszkę mniej popularną formą zabezpieczenia, jest zastaw rejestrowy. W tym wypadku samochód jest w pewien sposób zastawiany w sądzie rejestrowym, a gdy będziemy znacząco zwlekać lub nie wywiązywać się ze spłat, przechodzi on automatycznie na własność banku, a my możemy pożegnać się z marzeniami o posiadaniu samochodu.
Jak już zostało wspomniane, należy mieć zimną głowę przy podejmowaniu decyzji o ubieganie się o kredyty samochodowe. Gdy oferta nas nie satysfakcjonuje, poszukajmy innej. Zaciąganie kredytu pod wpływem impulsu może być znacznym obciążeniem nie tylko dla naszego budżetu, ale i codziennego komfortu życia. Warto pamiętać, że to zobowiązanie finansowe niekiedy na bardzo długi okres. Roztropność jest więc tutaj bardzo istotna.
Dec 17
Każdy z nas, kto posiadał prawo jazdy zawsze chciał mieć swój pierwszy pojazd, który mógł należeć tylko do niego. Nowe auto zawsze kosztowało więcej aniżeli samochód używany, dlatego też większość osób, które chciałoby taki pojazd posiadać nie mogło sobie pozwolić na taki kaprys. Najczęściej jednak z pomocą przychodzą liczne rozwiązania, które dają dzisiejsze banki i instytucje finansowe, a są to świetne propozycje dające wiele nowych możliwości osobom pragnącym jednak zainwestować w przysłowiowe pierwsze cztery kółka, swój pierwszy prywatny pojazd, osobisty.
Najważniejsze żeby klient mógł udać się do właściwej instytucji finansowej, aby mógł on otrzymać po zapoznaniu się z realiami finansowymi odpowiednią decyzję kredytową Taka pozytywna decyzja oznacza dla klienta to, że będzie on mógł cieszyć się swoim wymarzonym pojazdem przez długi okres czasu bez obawy, że nie znajdzie on odpowiednich środków finansowych na cel, którym był dla niego wymarzony samochód osobowy. Banki wydają decyzje o przyznaniu kredytu w oparciu o wiele czynników. Przede wszystkim to klient powinien wykazywać odpowiednią zdolność kredytową czyli wykazać przed bankiem, że posiada on takie zaplecze finansowe, które zapewni odpowiednią pewność dla instytucji finansowej dotyczącą tego, że nie będzie w przyszłości problemu ze spłatą takiego zobowiązania finansowego.
Kiedy decyzja o kredycie samochodowym zapada i jest pozytywna można już cieszyć się nowym pojazdem i ruszać w drogę swoim pierwszym wymarzonym samochodem. Na pewno nie bez znaczenia jest wybór odpowiedniego auta, którego specyfika uzależniona jest od właściciela konkretnego samochodu. Inna wysokość kredytu będzie więc dla osoby kupującej sportowy samochód, a inny kredyt będzie dla osoby, który preferuje limuzyny lub małe samochody do jazdy głównie po mieście. Taki kredyt trzeba będzie też przez odpowiednio długi czas spłacać, dlatego też tu również istotny jest portfel konkretnego klienta, dzięki któremu można przewidzieć czy można będzie spłacać to zobowiązanie finansowe przez odpowiednio długi okres czasu
Na pewno długość spłaty kredytu samochodowego zależy od kilku czynników. Na pewno trzeba wziąć pod uwagę wysokość kredytu samochodowego, rat do spłaty i jak długo chcemy taki kredyt posiadać. Najczęściej jednak banki wydają decyzję co do kredytu samochodowego na okres od pięciu do dziesięciu lat, kiedy to najlepiej jest spłacać taki kredyt. Wówczas to klienci najczęściej są w stanie spłacić takie zobowiązanie i być w stanie zapewnić w posiadanie ulubionego samochodu, który po spłacie kredytu staje się naszym jedynym autem, a my prawdziwym jego właścicielem. W ten sposób warto spłacać kredyty i inne płatności w celu takim, aby móc jak najszybciej cieszyć się posiadaniem na własność swojego wymarzonego samochodu. Gdyby nie udawało się dotrzymywać terminów spłaty rat kredytu samochodowego może się okazać, że bank zdecyduje o tym że samochód, który udało nam się już nabyć dzięki pożyczce bankowej nagle będzie można bardzo łatwo stracić, a tego na pewno byśmy nie chcieli. Trzeba więc dotrzymywać wszelkich terminów spłaty
Oct 14
Konsolidacja to nic innego jak połączenie kilku kredytów w jeden większy. Dzięki temu spłacamy tylko jedną ratę i co więcej jest ona niższa niż suma dotychczas spłacanych rat, niestety zostaje wówczas wydłużony okres spłaty takiego zadłużenia, zmienia się również wysokość oprocentowania. Podpisujemy zupełnie nową umowę zazwyczaj z inny bankiem. Ten z kolei spłaca za nas całe nasze dotychczasowe zadłużenie a nam przedstawia nowe warunki umowy. Nowa niższa rata miesięczna to zazwyczaj ogromny plus szczególnie dla osób bardzo zadłużonych które mają coraz większy problem ze spłatą zadłużenia. Niestety nie wszystko wygląda aż tak kolorowo, minusem konsolidacji jest to, że ostatecznie oddamy zdecydowanie więcej pieniędzy z uwagi na to że nowy kredyt będziemy spłacać znacznie dłużej. Dłuższy okres kredytowania to dla kredytobiorcy strata, jednak decyzję o konsolidacji podejmujemy świadomie i decydujemy się na konsolidację gdyż zdecydowanie lepiej jest nam spłacać kredyt w mniejszych ratach niż nie spłacać go w ogóle z uwagi na trudną sytuację finansową w której się naleźliśmy.
Chcą skorzystać z konsolidacji musimy mieć świadomość tego, że nie każdy będzie mógł skorzystać z tego rodzaju kredytu. Podobnie jak w przypadku innych kredytów bank sprawdzi naszą zdolność kredytową ale największą uwagę przywiąże do naszej historii kredytowej. Dopiero po rzetelnym jej zweryfikowaniu bank podejmie ostateczną decyduję o przyznaniu kredytu. Niestety o konsolidacji mogą zapomnieć osoby które nie mogą pochwalić się dobrą historii kredytową gdyż w przeszłości miały one kłopoty ze spłatą zadłużeń bądź spłacały kredyt nieregularnie. Te kwestie mogą wyeliminować potencjalnego kredytobiorcę i otrzyma on negatywną decyzję banku.
To czy zdecydujemy się na konsolidację to nasza indywidualna sprawa , z pewnością korzystając z tego rozwiązania stracimy więcej pieniędzy jednak w przypadku naprawdę dużych problemów ze spłatą zaciągniętych kredytów konsolidacja może okazać się dla nas wybawieniem. A zatem do banku powinny zgłaszać się osoby które dopiero przeczuwają duży problem ze spłatą rat a nie te które już zalegają od dawna z płatnościami. Często na konsolidację decydujemy się tylko z uwagi na połączenie kredytów w celu spłacania tylko jednej raty.
Jul 25
Obsługa kredytów gotówkowych nie jest dowolna, a banki, pośrednicy, firmy pożyczkowe nie mogą ustalać własnych zasad, ale posługują się wytycznymi ustawy o kredycie konsumenckim. Przejrzenie obowiązków kredytodawcy daje kredytobiorcy większą świadomość podpisywania umowy i ostrzega przed nieuczciwymi podmiotami.
Jeden z najważniejszych obowiązków kredytodawców to jednoznaczne przekazywanie informacji marketingowych dotyczących kredytów konsumpcyjnych. Niezbędne dane dotyczą stopy oprocentowania kredytu gotówkowego (stała, zmienna), RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), wysokości rat w zadanym okresie, czasu utrzymania umowy. Stałe oprocentowanie pożyczek gotówkowych zapewnia konsumentowi większą stabilność spłaty i pełną przewidywalność. Oprocentowanie zmienne to już pewna spekulacja, która daje zarobić przy niskich stopach procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski. Przy krótkoterminowych kredytach gotówkowych problematyka oprocentowania zmiennego lub stałego praktycznie nie istnieje, więc nie musisz obawiać się żadnej umowy. Krótki termin spłaty powoduje, że kredytobiorca nie widzi różnic w zmianie czynników makroekonomicznych, czy przy funkcjonowaniu rynku międzybankowego. W reklamach kredytów gotówkowych banki muszą podawać informacje dotyczące produktów powiązanych.
Pośrednicy obsługują około połowę wszystkich umów kredytowych w Polsce. Kredytobiorcom łatwiej zaciągnąć porady pośrednika, bo ta nie jest zobowiązująca i nie powoduje analizy zdolności kredytowej już na wstępnym etapie współpracy. Pośrednik zobowiązuje się do podania informacji na jakich zasadach współpracuje z kredytodawcami. Dzięki temu dowiesz się, czy otrzymujesz ofertę przystosowaną do twojej indywidualnej sytuacji ekonomicznej, czy raczej pośrednik stara się zmaksymalizować zyski. Lista pośredników znajduje się na witrynach Komisji Nadzoru Finansowego do bezpłatnego, natychmiastowego pobrania. Błyskawiczna ocena wiarygodności partnera kredytowego przydaje się szczególnie w nagłych przypadkach.
To prawo narzuca bankom analizę zdolności kredytowej, ponieważ funkcjonowanie banków odpowiada pośrednio za stabilność całej gospodarki. Analizy dokonuje się na podstawie przekazanych przez kredytobiorcę danych, więc im dokładniejsze ich przedstawienie, tym krótszy czas oczekiwania na decyzję o udzieleniu kredytu. Obecnie każdy kredytobiorca otrzyma informację, dlaczego bank odmówił udzielenia kredytu gotówkowego. To bardzo dobra informacja umożliwiająca poprawienie efektywności budżetu domowego.